은행 업무 관련 용어

은행업무 관련 용어

은행에서 하는 업무는? 

은행은 예금의 유가증권 수입 그리고 그 외 채무증서의 발행에 대해서 고객으로부터 널리 채무를 부담하여 획득한 자금을 규칙적 그리고 조직적으로 대출하는 업무를 하는 기업이며 대표적인 금융기관으로 예금자 예금을 관리하고 대출, 어음할인, 증권인수 등의 업무를 담당하고 있다. 은행의 주요 업무는 화폐 지급의 매개, 신용창조, 화폐 대차의 매개 이렇게 나눌 수 있다.

 

 

공동인증서란?

공인인증서를 대체한 전자서명용 디지털 증명서로 2020년 12월 10일 전자서명법 개정으로 1999년부터 20년 이상 전자신분증 기능을 하던 공인인증서가 폐지되었다. 민간인증서 도입으로 공인인증서에 부여된 독점적 지위가 종료됨에 따라 공인인증서의 명칭이 공인인증서로 변경되었다.

 

 

리볼빙이란?

회전결제, 일부 결제금액 이월 약정으로 신용카드 결제는 일반적으로 약정된 결제일에 일시불로 처리되지만, 리볼빙 방식은 약정된 결제일에 최소 금액만 결제하고 나머지 금액은 준비 상태로 이체되는 방식이다. 리볼빙 시스템을 통해 결제가 불가능한 카드 이용자는 결제 한도 없이 신용카드를 계속 사용할 수 있지만, 수수료가 높아 채무 상환 부담이 가중될 수 있다.

 

 

OTP란?

일회성 비밀번호로 전자금융거래 이용 시 1분에 1번씩 비밀번호를 생성하는 단말기로, 해킹이나 외부로부터 노출될 위험에 대비하여 더욱 안전하게 사용할 수 있는 단말기이다.

 

포트폴리오란?

보유한 유가증권 목록 또는 투자자산의 집합으로 현대 포트폴리오 이론의 창시자인 마코위츠가 발전시킨 주식 투자 및 포트폴리오 관리 이론을 말한다. Markowitz의 현대 포트폴리오 이론에 따르면, 많은 증권과 포트폴리오의 기대 수익률과 변동을 고려하여 효율적 경계는 평균 변동 기준에 의해 결정된다.

 

카드론이란?

장기카드 대출로 카드론은 신용카드사와 거래를 한 신용카드사나 은행이 카드 회원의 신용등급과 카드 이용내역을 바탕으로 대출을 제공하는 상품이다. 장기카드대출이라고도 한다. 카드론은 급히 돈이 필요하지만 은행에 가기 어려운 신용불량자들이 기꺼이 높은 이자를 지불할 용의가 있는 대출이다.

 

 

오픈뱅킹이란?

2019년 12월 18일 시작된 개방형 네트워크가 출시되어 단일 애플리케이션을 통해 모든 은행 계좌 거래가 가능해졌다. 한 은행에서 제공하는 금융 서비스를 다른 은행이나 핀테크 기업의 애플리케이션을 통해 제공받을 수 있도록 은행 간 금융 결제 네트워크를 바탕으로 한다.

 

 

신파일러란?

금융 이력 부족자로  금융거래 정보를 거의 찾을 수 없는 사람을 의미한다. 국가신용평업에서는 신용카드 이력이 없거나 대출 경험이 없는 사람을 금융 이력이 부족한 사람을 신파일러로 분류한다.

ALM이란?

은행이 종합적인 자산과 부채 관리를 통해 위험을 감수하면서 최대의 이익을 추구하는 종합 시스템을 말하며, '총자산과 부채 관리'로 번역된다. 금리 변동으로 인한 손실을 방지하기 위해 대출과 예금을 연결하는 은행의 재무 관리 기법이며 금리가 자유화되면 금리 수준은 금융기관 수익성에 중요한 변수로 작용한다. 금리를 잘못 예측해 낮은 금리로 대출하다가 나중에 실제 금리(민간은행이 부과하는 금리)가 높아지면 큰 손실을 입게 된다. 이러한 손실을 방지하기 위해 ALM은 자산과 부채, 즉 예금과 대출을 연결하는 종합 관리 시스템이다.

 

 

부외금융이란?

이는 장부 외 거래로서 대차대조표 등 재무제표에 기록되지 않는 거래를 말한다. 리스 등 회사의 대차대조표에 자산이나 부채로 기록되지 않는 자본을 조달하는 방법. 계약. 대차대조표에 나타나지 않는 것은 한때 회사의 재무 지표를 약화시키지 않고 추가 자산을 확보하는 방법이었지만 현재는 회계 규정에 의해 제한되었다.

 

 

벤처캐피털이란?

투자전문회사 혹은 그 자본으로 높은 수익을 창출할 것으로 예상되는 기업에 투자하는 것을 뜻한다. 기술과 아이디어는 있으나 자금조달이 어려운 벤처캐피탈 기업에 투자하고, 벤처캐피털이 수익을 내면 사업장 매각을 통해 투자금을 회수한다.

즉 위험성은 크나 높은 수익이 예상되는 사업에 투자되는 자금이다.

 

 

뱅크런이란?

대규모 예금인출사로 은행 예금 인출은 예금자들이 예금을 되찾기 위해 갑자기 은행으로 몰려드는 현상이다. 금융시장이 불안하거나 예금을 맡긴 은행의 재정 상황이 불안할 때 예금자들이 돈을 돌려받지 못할까 봐 예금자들이 은행으로 몰려드는 데서 유래했다.

 

 

마이크로 크레디트란?

저소득층에 대한 무담보 소액대출, 미소금융으로 제도권 금융회사와의 거래가 어려운 서민을 위한 소액무담보대출은 저소득층에게 자본과 사업기회를 제공하고 자립을 지원하기 위해 실시하는 대출사업이며 모든 것은 1976년 방글라데시에 소액대출 은행인 그라민 은행이 설립되면서 시작되었다. 

 

예금자보호법이란?

금융기관을 대신하여 일정 한도 내에서 예금자에게 예금지급을 보장하는 제도이다. 금융기관이 부도 등의 사유로 고객예탁금을 상환하지 못하는 경우 예금자를 보호하기 위해 제정된 법이다. 이 법에 따르면 예금보험공사는 금융기관으로부터 예금보험료를 징수하고, 예금보험기금을 적립·관리하며, 금융기관이 예금을 지급하지 못하는 상황에 처했을 때 이를 대신하여 지급하게 된다. 현재 예금자 1인당 최대 보호 금액은 원금과 일정액을 포함해 예금자 1인당 5000만원이다.

 

CIB란?

기업금융 중심 투자은행으로 일반 상업은행(CB)과 투자은행(IB)의 결합된 개념으로, 금융주식회사, 기업금융, IB 서비스가 결합된 형태의 은행·금융 통합회사를 의미하기도 한다. CIB는 기업금융 분야에서 시중은행의 노하우와 조직, 인력을 극대화한 투자은행이며 인수합병(M&A), 부동산 프로젝트 파이낸싱(FP) 등 대규모 프로젝트를 주로 맡는다.

PB, IB, CB이란?

각각  프라이빗뱅키, 투자은행, 상업은행으로 프라이빗 뱅킹(PB)은 전문적인 지식과 자격을 갖춘 금융 전문가가 일정 수준 이상의 자산을 보유한 부유한 고객에게 종합적인 금융 서비스를 제공하는 것을 말하며. 투자 은행(IB)은 주로 자본이 필요한 기업과 투자기관을 연결해 주며, 기업이 자본 조달을 위해 유가증권을 발행할 때 중개 역할을 하는 회사이다.